Термин микрофинансирование описывает альтернативный способ получения кредита. В первую очередь речь идет не о сумме кредита, а об альтернативных методах и процессах в процессе подачи заявки, а также об альтернативном залоге. Модель финансирования ориентирована на стартапы, молодые компании и существующие компании.

Существует дефицит финансирования малого и среднего бизнеса, особенно для начинающих, но также и для существующих компаний. В то время как стартапам, как правило, трудно получить доступ к капиталу, существующие компании часто жалуются на время, необходимое для привлечения капитала, и на все более ограничивающие банковские кредиты. Это особенно верно в отношении небольших кредитов до 20 000 евро, поскольку здесь банки сталкиваются с низкими доходами и высокими затратами на оценку кредита и администрирование.

Микрофинансирование: оно призвано помочь закрыть финансовые пробелы. Это предполагает финансирование, которое преднамеренно основывается не только на балансовых отчетах и ​​доказательствах прибыльности за предыдущие годы. Для микрофинансовых организаций основное внимание уделяется личности, мотивации, приверженности предпринимателя и, в конечном счете, предпринимательской идее. Решающим здесь является желание и способность предпринимателя целенаправленно и серьезно строить и расширять свою компанию.

Откуда берется финансирование и кто выдает микрокредиты?

Кредиты предоставляются микрофинансовыми организациями. Учреждения микрофинансирования, как правило, сами являются малыми и средними компаниями.

Каковы условия микрокредита?

Cумма займа

  • Первоначальный кредит ограничен максимум 10 000 евро.
  • Если развитие положительное и погашение проходит гладко, возможны последующие кредиты до 15 000 евро (второй кредит) или 20 000 евро (все остальные кредиты). Некоторые микрофинансовые организации также остаются ниже этих лимитов.
  • При наличии нескольких учредителей (OOO, АО) максимальный кредитный лимит может быть увеличен еще больше, поскольку микрокредиты являются персональными и каждый отдельный учредитель имеет возможность подать заявку на получение микрокредита.

Cрок кредита

  • Минимальный срок микрофинансирования составляет один месяц (заказное финансирование), максимальный срок ограничен 36 месяцами.
  • Продолжительность срока зависит от суммы финансирования и индивидуальных вариантов погашения клиента.

Погашение

  • Погашение микрокредита обычно начинается в первый месяц после выплаты кредита. В принципе льготных периодов нет. Ежемесячные платежи, которые остаются прежними, подлежат оплате 30-го числа каждого месяца.
  • Также возможны срочные кредиты (например, для финансирования заказа), в этом случае ежемесячно выплачиваются только проценты. Специальные погашения возможны в любое время без штрафа за досрочное погашение.

Проценты/ расходы

  • Процентная ставка для микрофинансирования в настоящее время составляет 7,9% в год.

Залог

  • Предоставление залога, как правило, является гибким.
  • По правилам микрофинансирования риски не должен и не может нести только микрофинансист. Поэтому поручители из личного и социального окружения клиента (семья, друзья, знакомые, партнеры по бизнесу и т. д.) могут значительно повысить вероятность выдачи микрокредита. Другими возможными гарантиями являются, например, передача ценных бумаг или уступка требований.
  • Сумма обеспечения, которое должно быть предоставлено, зависит от конкретного случая. В зависимости от платежеспособности компании и возможностей заемщика кредитование возможно и без залога в определенных случаях.

Как проходит процесс выдачи микрокредита?

Микрозаймы могут быть предоставлены физическим или юридическим лицам. Это может быть, например, открытие бизнеса, инвестиции, компенсация сезонных колебаний, увеличение склада или заказа и проектное финансирование. Фрилансеры и самозанятые, работающие неполный рабочий день, также могут быть профинансированы. В случае юридических лиц (например, ООО или АО) всегда требуется солидарная ответственность со стороны предпринимателя.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Adblock
detector