Оценка кредитной истории: как она возникает и что это значит

Оценка кредитной истории — это показатель, который показывает компаниям кредитоспособность потенциальных клиентов. Здесь вы можете прочитать все, что вам нужно знать.

Оценка кредитной истории — это скалярная величина, которая представляет кредитоспособность человека. Частное кредитное агентство НБКИ подсчитывает рейтинг самостоятельно. Для многих банков и компаний оценка НБКИ актуальна для всех бизнес-решений, например чтобы получить кредит.

Как именно рассчитывается оценка НБКИ — секрет. Статико-математический процесс расчета называется скорингом. Известно, что для оценки используются разные данные из общедоступных источников.
Цель рейтинга НБКИ — примерно показать банкам или кредиторам, как обстоят дела у их потенциальных договорных партнеров в экономическом плане и какая у них финансовая история. Высокий балл НБКИ говорит о постоянной платежеспособности и надежности платежей.

Правовая ситуация с оценкой НБКИ

В 2014 году Федеральный суд постановил, что НБКИ не обязана раскрывать свой метод расчета баллов. Для скоринга постоянно собираются данные о потребителе. Юридически эта процедура подпадает под действие Общего регламента по защите данных и Федерального закона о защите данных.

Помимо прочего, хранятся следующие данные:

  • Персональная информация

Например, имя и фамилия, дата и место рождения, адрес.

  • Банковская информация

Информация о банковских счетах (включая овердрафт), кредитных картах и кредитах

  • Текущие контракты

Например мобильный телефон или лизинговые контракты

  • Гарантии
  • Отрицательные черты

Например, неоплаченные претензии

На основе этой информации НБКИ вычисляет балл по шкале, по определенной формуле.

Однако есть также данные, которые НБКИ не разрешается сохранять и хранить. Тем не менее, эти значения могут иметь значение для заключения кредита.

Эти значения включают:

  • Богатство и капитал
  • Профессия, работодатель и доход
  • Семейное положение
  • Религия и национальность

Доход и семейное положение это критерии, которые могут иметь значение, например, для будущего домовладельца.

Вот как НБКИ получает свои данные

Как и все другие кредитные агентства, НБКИ использует данные из общедоступных реестров.

Информация о текущих процедурах банкротства доступна всем кредитным бюро.

Еще одна возможность для НБКИ подсчитать балл это данные договорных партнеров. Это означает, что частные компании имеют соглашения с НБКИ и информируют их, как только клиент не производит платеж.

Оценку НБКИ можно запросить бесплатно

Согласно статье 15 Общего регламента по защите данных, оценку НБКИ можно запросить бесплатно. Благодаря этому правилу потребители имеют право на так называемое самораскрытие информации НБКИ. Все компании, включая НБКИ, обязаны раскрывать сохраненную информацию о человеке заинтересованному лицу по запросу.

Оценка по шкале НБКИ

В целом говорят, что чем выше оценка НБКИ, тем лучше. Однако существует различие между базовой оценкой и отраслевой оценкой.

Базовая оценка это оценка, которую получает частное лицо, когда оно запрашивает общую информацию. Высокое значение указывает на надежную вероятность погашения.

  • Более 97,5% — Очень низкая вероятность отказа
  • 95% — 97,5% — Вероятность отказа от низкого до управляемого
  • 90% — 95% — Удовлетворительно с повышенным риском отказа
  • 80% — 90% — Вероятность отказа значительно повышена до высокого.
  • 50% — 80% — Очень высокая вероятность отказа
  • Ниже 50% — Очень критический риск вероятности отказа

Помимо базовой оценки существует отраслевая оценка. Оценки отрасли также можно просмотреть по запросу. Этот показатель рассчитывается по-разному и точно соответствует потребностям разных корпораций. Приоритеты для оценки телекоммуникационной компании распределяются иначе, чем у банка.

Стопроцентная безопасность невозможна

Оценка НБКИ призвана показать компаниям надежность их потенциальных клиентов. Невозможно гарантировать 100% безопасность платежей на одного человека. Как со статистической, так и с логической точки зрения невозможно однозначно исключить невыполнение платежа. Независимо от того, насколько человек защищен, всегда что-то может случиться. Крайним негативом была бы непредвиденная внезапная смерть.

Советы по улучшению оценки НБКИ

Каждый потребитель должен знать, что результат не может быть улучшен день ото дня. Оценка НБКИ обновляется автоматически каждые три месяца.

Советы

  • Всегда оплачивайте счета вовремя
  • Прекращение использования неиспользуемых счетов и кредитных карт
  • Проверить правильность записей в кредитном отчете
  • Немедленно удалите или исправьте неправильные записи
  • Всегда платите в рассрочку вовремя
  • Следите за доходами и расходами
  • Открыто устраняйте финансовые затруднения вместе с кредитором, чтобы избежать вхождения в НБКИ.
  • Регулярно следите за рейтингом НБКИ

Вот почему оценка НБКИ может упасть

Существует ряд потенциальных причин, по которым оценка НБКИ может снизиться.

Стоимость кредитоспособности, скорее всего, снизится из-за так называемых отрицательных записей в НБКИ.

Cамые распространенные:

  • Показания под присягой или ордера на арест
  • Отчеты поставщиков услуг о неоплаченных счетах
  • Овердрафт на счетах или использование овердрафта
  • Неоплаченные или просроченные платежи по кредиту

Тем не менее, многие другие природные обстоятельства также могут способствовать падению рейтинга НБКИ.

К ним относятся:

  • Частая смена места жительства
  • Многие ходы могут указывать на разрыв.
  • Возраст
  • Лица в возрасте от 50 считаются не привлекательными для кредиторов.
  • Частые заимствования
  • Покупатели, которые занимают регулярно, считаются финансово нестабильными.
  • Множество кредитных запросов

Даже те, кто делает много запросов о кредитоспособности, могут навредить своему счету в НБКИ. Если вы хотите узнать только о вариантах кредитования, вам обязательно нужно спросить об условиях кредита. Кредитные запросы вводятся непосредственно в НБКИ, но запросы о кредитных условиях нейтральны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector